50대 노후준비 전략 사례

By | 2023년 04월 11일

50대 노후 준비는 중요한 과제입니다.
이 시기에 재정적, 건강적, 심리적으로 준비를 해 노후 생활을 안정적으로 보장하기 위해 다양한 준비를 해야 합니다.

노후자금마련을 위한 상담을 하다 보면 40~50대 분들이 노후자금마련에 대한 필요성은 절실히 느끼고 있지만 노후자금마련을 위한 투자할 돈이 없다고 한탄하는 분들이 대부분입니다.
노후대비를 할 저축여력을 어떻게 마련해야 할까? 집 문제, 자녀 양육과 교육 문제, 자녀결혼 문제 등등 돈 쓸 일이 많지만 노후 대비에 있어서 가장 큰 장애물은 바로 “자녀교육비”입니다.

우리나라의 높은 교육열과 경쟁심리는 사교육비를 보통사람들이 감당하기 어려운 수준으로 끌어 올려 놓았습니다. 또 한 자녀교육 기간이 거의 20년 가까이 지속되다 보니 자신의 노후준비를 시작하는 것이 만만치 않은 현실입니다.
그런데 자신의 노후대비를 희생하면서까지 자녀교육에 모든 것을 바치는 것이 정말 자녀를 위하는 것일까?

똑똑한 노후 준비를 위한 3대 연금 알아보기

노후 준비가 가장 중요하다.

자녀교육 비용과 노후대비 저축을 한꺼번에 감당할 수 없는 현실이라면 이 두 가지 중에서 어느 것이 더 중요한지 곰곰이 생각해 볼 필요가 있습니다.
자녀교육을 잘 시키는 것은 누구나 소망하는 일입니다. 하지만 이에 모든 역량을 집중하는 것은 미래의 노후 생활비 부족분을 자녀에게 떠넘기는 일이 될 수 있습니다.
그러기에 먼저 자신의 노후를 준비하는 것이 오히려 자녀를 더 위하는 일이 될 수 있다는 점을 염두에 두어야 할 것입니다.

이처럼 노후대비는 자신을 위한 것만이 아니라 소중한 자녀와 내 가족의 행복을 위한 것이기도 합니다.
그래서 자신 인생의 경제적 독립의 완성인 노후대비야 말로 자녀교육이나 여타의 다른 어떤 목적 자금 마련보다도 우선시되어야 한다고 생각합니다.

은퇴자금은 별도로 지켜져야 한다.

노후대비 자금은 어떠한 경제적 어려움과 유혹 속에서도 유용되지 않고 지켜져야 합니다.
40대 이후부터는 노후대비 자금을 다른 목적 자금들과 분리하여 별도로 관리하는 지혜가 반드시 필요합니다.

50대 노후 준비를 위한 몇 가지 중요한 참고 사항

1) 재정적 준비
노후에는 정기적인 소득이 필요합니다.
현재의 생활비와 의료비, 건강관리, 여가활동, 여행 등을 고려하여 재정적인 준비를 해야 합니다.
노후 자금을 모으기 위해 적절한 투자, 연금, 연금계좌, 금융상품 등을 검토하고 자문을 받는 것이 좋습니다.

2) 건강 관리
건강은 노후 생활의 질을 결정하는 중요한 요소입니다.
50대에는 건강 검진을 비롯하여 건강 관리에 더욱 신경을 써야 합니다.
꾸준한 운동, 균형 잡힌 식단, 충분한 휴식, 건강한 생활습관을 유지하고 필요에 따라 의료보험, 건강보험 등을 검토하여 적절한 건강 관리를 할 수 있도록 준비해야 합니다.

3) 심리적 준비
노후에는 심리적인 안정이 필요합니다.
가족이나 친구와의 소통, 사회활동, 취미생활, 봉사활동 등을 통해 사회적인 연결성을 유지하고, 노후 생활에서의 목표와 의미를 찾는 것이 중요합니다.
필요에 따라 상담, 치료, 지원을 받을 수 있는 심리적인 자원을 찾아두는 것도 좋은 준비입니다.

4) 보험 및 법률적인 준비
노후에는 의료비, 장기간 간호, 장례비 등의 예상치 못한 상황에 대비하여 적절한 보험을 검토하고 가족과 함께 법률적인 준비도 고려해야 합니다.
유산 상속, 부동산 관리, 의향서 작성 등 법률적인 문제에 대해 충분한 정보를 습득하고 전문가의 조언을 듣는 것이 필요합니다.

5) 노후 계획 수립
노후 계획 수립은 50대에 중요한 준비 사항 중 하나입니다.
아래6)~10)는 노후 계획 수립을 위한 몇 가지 추가적인 내용입니다.

6) 노후 생활비 예상
노후 생활비를 예상하고 계획을 세우는 것이 중요합니다.
현재의 생활비, 퇴직 후에 원하는 라이프스타일, 의료비, 여가활동, 여행 등의 비용을 고려하여 노후 생활비를 예상하고 이를 기준으로 재정적인 계획을 세워야 합니다.

7) 부채 관리
노후에는 부채를 최소화하는 것이 중요합니다.
현재의 부채 상황을 점검하고 노후에 부담이 되지 않도록 부채 관리를 철저히 해야 합니다.
가능하다면 빚을 갚는 것이 좋고, 이자율이 낮은 부채는 빠른 상환을 통해 줄여나가는 것이 좋습니다.

8) 퇴직 계획
퇴직 후의 계획을 세우는 것이 중요합니다.
퇴직 후에는 어떻게 시간을 활용할 것인지, 추가적인 수입이 필요한지, 취미나 봉사활동 등을 통해 어떻게 더 의미 있는 노후 생활을 즐길 것인지 고려해야 합니다.

9) 재투자 및 소득 창출
퇴직 후에도 재투자나 소득 창출 방안을 고려하는 것이 중요합니다.
퇴직 후에도 자산을 효율적으로 운용하거나 부수 소득을 창출할 수 있는 방법을 고려하여 노후 생활을 안정적으로 보장할 수 있도록 계획을 세워야 합니다.

10) 의향서 작성
노후에 대비하여 의향서를 작성하는 것이 중요합니다.
의향서는 의료, 장례 등에 관한 개인의 의사를 기록한 문서로, 노후에 발생할 수 있는 상황에 대비하여 작성하여 가족과의 의사소통을 원활하게 하고 원하는 방향으로 노후를 준비할 수 있도록 도와줍니다.

노후는 생애의 중요한 단계이기 때문에, 충분한 준비와 계획이 필요합니다.

솔루션

첫째, 재정적 준비의 최고 우선순위에 노후자금마련을 둔다. 현재 이숙영 씨 부부의 경우처럼 대학생 자녀와 대입 자녀의 학비등 교육자금에만 올인한다면 두 부부의 노후뿐만 아니라 두 자녀의 미래에도 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 교육비 지출액의 일부라도 줄여서 노후자금 마련을 위해 투자할 필요가 있습니다.
또한 은퇴자산을 별도로 관리할 필요가 있습니다.

국민연금으로 60세 이후의 기초적인 생활비를 마련한다는 생각을 할 필요가 있습니다.
매월 불입하는 국민연금을 은퇴자산으로 명확히 인식하고 이를 바탕으로 은퇴자산을 하나씩 만들어 나가야 합니다.

둘째, 은퇴준비의 일환으로 앞으로 퇴직하는 남편의 퇴직금을 제대로 활용할 필요가 있습니다.
퇴직금은 은퇴자금으로 따로 분류하여 절대로 다른 자산으로 유용하면 안됩니다.

중앙노후준비 지원센터 – 국민연금공단

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