정부지원 서민 대환대출 저금리 햇살론뱅크 신청자격 및 부결사유

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득 서민이 부채 또는 신용도가 개선된 경우 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
정부가 1금융권 이용이 어려운 서민들을 지원하기 위한 정책으로 서민금융진흥원과 금융위원회가 함께 운영하는 상품입니다.
그중 금리가 가장 낮고 한도가 높아 대환대출 상품으로 인기가 많은 햇살론 뱅크, 신청자격과 방법 그리고 한도 및 금리을 알아 보겠습니다.

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 1금융권 은행에 안착할 수 있도록 도움을 주는 정부지원 대출 상품입니다.

햇살론뱅크는 정책서민금융상품▶서민금융진흥원

햇살론뱅크 신청자격

  1. 정책서민금융상품 6개월 이상 이용 후 현재 정상 이용 중이거나 완제 후 1년이 경과하지 않은 자

▶ 정책서민금융상품: 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안정망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크

  1. 소득증빙 가능한 직장인으로 4대 보험 가입 후 재직기간 3개월 이상
  2. 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

– 부채·신용도 개선: 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB or NICE) 상승

– 저소득·저신용자: 연소득 3,500만 원 이하 또는 4,500만 원 이하(신용평점 하위 100분의 20에 해당)

※ 신용평점 하위 100분의 20: NICE 744점 or KCB 700점
※ 햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.

최저신용자 특례보증▶서민금융진흥원

햇살론뱅크 대출한도 및 기간

  1. 한도: 5백만 원 ~ 최대 2,500만 원 (23.12.31까지 한시적 증액)
  2. 기간: 3년 또는 5년 (거치기간 최대 1년 부여 가능)

– 3년: 거치기간 1년 + 원리금상환 2년
– 5년: 거치기간 1년 + 원리금상환 4년

햇살론뱅크 금리 및 보증료

  1. 대출금리: 연 2.9~6% (은행별·이용자별 상이)
  2. 보증료: 연 0.9~2%
  3. 보증료 인하 경우

1) 사회적 배려대상자: 1.0% 인하
2) 금융교육·컨설팅 이수: 0.1% 인하
3) 저소득 청년: 0.5% 인하 (사회적 배려대상자와 중복 불가)

※ 저소득 청년: 만 34세 이하이면서 연소득 35백만 원 이하

최소금리: 2.9%(대출)+2%(보증)-1%-0.1%=총 3.8%
최고금리: 6%(대출)+2%(보증)=총 8%

상환방법 및 중도상환수수료

  1. 원리금균등분할상환: 원금과 이자 함께 상환하는 방식
    – 상환하는 날 기준 잔액으로 원금 상환액 및 이자 계산, 시간이 갈수록 이자가 낮아짐

예) 2,500만 원 대출(금리 8%) 후 중도상환 없이 상환 시
※ 거치기간 1년 + 원리금 상환 2년 = 총 3년 약정 시

최초 1년: 이자 166,667원/월만 납부 (원금 상환x)

1년 뒤 납입 원금 및 이자 계산표(총 대출이자: 2,136,375원)

  1. 중도상환수수료: 없음, 상시 상환 가능

햇살론뱅크 신청방법

햇살론뱅크 협약은행의 창구를 직접 방문하거나 모바일 웹, 앱을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
각 은행별로 창구 방문 또는 앱 접속 등 신청 방법이 다르니 참고하세요.

햇살론뱅크는 서민금융진흥원 앱 다운로드 후 소득정보 입력과 휴대폰 인증을 통해 간단히 대출 자격대상 여부를 조회할 수 있으며 여기서 한도가 안나온다면 승인이 불가능하다고 합니다.

대출신청 전 서민금융진흥원 앱을 통해 자격대상 여부를 조회

  • 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
    ① 서민금융진흥원 앱 다운로드 후 회원가입
    ② 햇살론뱅크 항목에 정보를 입력 후 사전조회 클릭
    ③ 대상자/미대상자 여부 확인 가능
  • 서금원 앱을 통한 사전조회 결과 자격요건에 해당하더라도 실제 협약은행의 대출심사 결과에 따라 대출 가능여부는 달라질 수 있습니다.

이용절차

  1. 사전조회: 대출 신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부 조회
    ※ 간편한 사전자격조회로 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있음
  2. 은행 방문 후 대출 신청
    햇살론뱅크 취급은행
    햇살론뱅크 대출문의(협약은행 콜센터)
  • BNK경남(1600-8585)
  • 광주(1600-4000)
  • KB국민(1588-9999)
  • IBK기업(1588-2588)
  • NH농협(1661-3000)
  • DGB대구(1566-5050)
  • BNK부산(1588-6200)
  • SH수협(1588-1515)
  • 우리(1588-5000)
  • 전북(1588-4477)
  • 제주(1588-0079)
  • 하나(1588-1111)
  • 신한(1577-8000)

· 보증문의 : 서민금융콜센터(1397)

햇살론뱅크 준비서류

현재 3개월 이상 재직·사업영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위해 재직·사업증빙 및 소득증빙 서류 제출이 필요하며, 주민등록증 등 실명확인증표는 공통사항입니다.

  1. 재직증명서
  2. 국민연금 가입자 증명서
  3. 건강보험 자격득실 확인서
  4. 소득금액 증명원, 근로소득원천징수 영수증
  5. 3개월 급여 입금된 통장내역
  6. 입금대장, 갑근세원천징수확인서(사업자)
    ※ 제출서류에 대한 자세한 정보는 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

햇살론뱅크 부결사유

대표적으로 기대출 과다, 대부업 기록, 신용점수 등에 따라 부결되는 경우가 많은데 은행마다 판정기준이 다르기 때문에 신청 한 곳에서 승인 거절 되었더라도 다른 은행을 통해 알아보는 것도 방법입니다.

  • 서민금융진흥원 누리집 접속
    서민금융 한눈에 → 생계 주거자금 → 햇살론 뱅크

정책서민금융을 사칭한 보이스피싱·스미싱에 주의하세요!!
금융기관은 햇살론 광고문자를 발송하지 않습니다.

· 금감원 불법사금융신고센터 1332
· 서민금융콜센터 1397

햇살론뱅크 부결 사례

  1. 연봉 대비 채무가 200%(연봉x2배) 이상일 시
  2. 대부업(러시앤캐시, 바로바로론 등) 이용기록 과다
  3. 서민금융상품 이용 6개월 미만
  4. 재직기간 3개월 미만 (or 통장 급여 수령 3회 미만)
  5. 신청일 기준 3개월 내 단기·장기 연체 기록
  6. 신용점수가 오히려 낮아졌을 때 햇살론뱅크의 목적은 고금리를 사용할 수밖에 없는 서민들을 위해 정부가 대출액 90%를 보증하여 서민들이 보다 금리가 낮은 1금융권 대출 상품 사용이 가능하도록 지원하는 대환대출 성격의 상품입니다.
    하지만 자격조건이 까다롭기 때문에 거절나는 경우가 많기도 하는데요. 이 정책의 자격 조건을 잘 따지고 준비 및 활용하시어 꼭 고금리에 따른 이자 부담을 줄이실 수 있기를 바랍니다.

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