가구별 부채(Household Debt)는 가계가 대출을 통해 빌린 돈의 총액을 의미합니다.
대출은 주택 구입, 자동차 구입, 교육비, 신용카드 사용 등 다양한 목적으로 이루어질 수 있으며, 대출 상환 기간에 따라 단기 부채와 장기 부채로 나뉩니다.
가구별 부채는 일반적으로 가계의 경제적 안정성과 미래의 소득에 대한 부담을 나타내는 중요한 지표입니다.
높은 부채 수준은 가계의 재정 건전성과 미래의 소득 안정성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
따라서 정부와 중앙은행은 가계의 부채 증가에 대한 감시를 하고, 필요한 경우 대출 규제나 경제정책 조정 등을 통해 부채 증가를 제어하려고 합니다.
가구별 부채를 측정하는 방법은 각 가구의 대출 잔액을 합산하는 것입니다.
대출 잔액을 통해 가계의 부채 수준을 파악할 수 있습니다. 또한, 가구의 소득 수준과 부채 수준을 비교하여 부채 상환 능력을 분석할 수 있습니다.
가계신용 동향
출처 : 한국은행「가계신용동향」
년도 별 가계신용 동향
■ 가계신용 개념
° 가계신용: 일반가정이 은행 등 금융기관에서 대출을 받거나 외상으로 물품을 구입한 대금 등을 합한 금액으로 가계대출과 판매신용으로 구성
- 가계대출: 순수가계에 대한 금융기관 대출 포괄
- 금융기관 : 예금은행, 상호저축은행, 신용협동기구(상호금융, 신용협동조합, 새마을금고), 은행신탁, 우체국예금, 보험기관, 신용카드사, 할부금융사, 국민주택기금, 한국주택금융공사의 대출, 현금서비스 및 카드론
- 판매신용: 제화(물품)의 판매(생산)자나 서비스제공자가 제공하는 외상(신용)거래를 포괄
- 외상(신용)거래 : 신용카드사, 할부금융사 등 여신전문기관 및 백화점, 자동차, 가전사 등 판매회사 제공 신용
■ 지표 의의 및 활용도
° 가계부채 수준 등 금융부담 및 지속 가능성 점검(향후 소비감소에 대한 선행점검 차원)과 금융기관의 건전성을 추정
■ 가계신용 동향 분석
ㅁ 2022년 3/4분기말 가계신용 잔액은 1,870.6조원으로 전분기말 대비 2.2조원 증가
- 가계대출 잔액은 1,756.8조원으로 전분기말 대비 0.3조원 감소, 판매신용 잔액은 113.8조원으로 2.5조원 증가
- 가계신용 증가율(전년동기대비, %) : (’11년)8.7 (’12년)5.2 (’13년)5.7 (’14년)6.5 (’15년)10.9 (’16년)11.6 (’17년)8.1
(‘18.1분기) 8.0 (‘18.2분기) 7.5 (‘18.3분기) 6.7 (‘18.4분기) 5.9 (‘19.1분기) 4.9
(‘19.2분기) 4.3 (‘19.3분기) 3.9 (‘19.4분기) 4.1 (‘20.1분기) 4.6 (‘20.2분기) 5.2
(‘20.3분기) 7.0 (‘20.4분기) 7.9 (‘21.1분기) 9.6 (‘21.2분기) 10.5 (‘21.3분기) 9.7
(‘21.4분기) 7.7 (‘22.1분기) 5.4 (‘22.2분기) 3.2 (‘22.3분기) 1.4 (‘22.4분기) 0.2
° 최근 가계부채의 빠른 증가세는 기본적으로 주택담보대출 증가규모 확대 등 복합적 요인에 기인
° 특히 활발한 주택거래 및 아파트 신규분양, 저금리 등으로 주택담보대출이 크게 증가하고, 인터넷 전문은행 출범 등으로
인한 기타대출의 증가도 가계대출 확대의 주요 요인임
- ’17년 부터 금융회사의 리스크 관리 노력, 가계부채 대책 효과 가시화 등으로 점차 안정화되는 모습을 보임
※ 경제규모의 증가, 금융시장의 발전에 따른 자금중개기능의 제고 등에 따라 가계부문의 금융자산 증가와 함께 가계 부채도 증가하는 경향이 있어 가계부문의 부채 증가는 자연스러운 것으로 그 자체를 부정적으로 해석하여서는 곤란하며, 가계부채 수준에 대하여 평가할 경우에는 자산측면을 함께 고려하여 가계의 재정적 건전성 등을 판단하는것이 필요
관련용어
가계신용 : 일반가정이 은행 등 금융기관에서 대출을 받거나 외상으로 물품을 구입한 대금 등을 합한 금액
- 가계대출 + 판매신용
가계대출 : – 순수가계에 대한 금융기관 대출 포괄
- 금융기관 : 예금은행, 상호저축은행, 신용협동기구(상호금융, 신용협동조합, 새마을금고), 은행신탁, 우체국예금, 보험기관, 신용카드사, 할부금융사, 국민주택기금, 한국주택금융공사의 대출, 현금서비스 및 카드론
판매신용 : – 제화(물품)의 판매(생산)자나 서비스제공자가 제공하는 외상(신용)거래를 포괄
- 외상(신용)거래 : 신용카드사, 할부금융사 등 여신전문기관 및 백화점, 자동차, 가전사 등 판매회사 제공 신용